中级银行业从业资格个人理财预测试题及答案4

第 1 题：商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。

A：综合理财服务

B：投资规划

C：投资品分析

D：理财顾问服务

答案：D

解题思路：财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

本题考查的重点：理财顾问服务和综合理财服务

第 2 题：FPAT 在考试方面，要求学员参加六个科目的考试且全部合格，分科目计分，未能一次通过者，已经及格的科目成绩可保留()年。

A：2

B：3

C：4

D：5

答案： D

解题思路：FPAT 在考试方面，要求学员参加六个科目的考试且全部合格，分科目计分，未能一次通过者，已经及格的科目成绩可保留 5 年。

本题考查的重点：4E 执业资格

第 3 题：合格理财师的标准( )。

A：品德

B：服务

C：专业能力

D：人际关系

E：职业操守

答案：ABC

解题思路：合格理财师的标准主要有品德、服务和专业能力

本题考查的重点：合格理财师的标准

第 4 题：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A：综合理财业务

B：个人理财业务

C：理财计划

D：私人银行业务

答案：B

解题思路：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

本题考查的重点：理财业务、财富管理业务与私人银行业务

第 5 题：商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于()。

A：顾问性质

B：咨询性质

C：受托性质

D：委托性质

答案：C

解题思路：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

这些专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

本题考查的重点：理财师与理财从业人员

第 6 题：未按规定办理个人外汇汇出境业务的是()。

A：境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

B：境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

C：境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理

D：境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理

答案：A

解题思路：境内个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 5 万美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

本题考查的重点：《个人外汇管理办法实施细则》介绍

第 7 题：理财师的社会责任()

A：是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B：是正确的投资理念的重要宣导者

C：理财师是理财风险的揭示者

D：理财师是客户声音的反馈者

E：是投资的管理者

答案：ABCD

解题思路：理财师的社会责任主要有：1.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传道者;2.理财师是正确的投资理念的重要宣导者;3.理财师是理财风险的揭示者;4.理财师是客户声音的反馈者

本题考查的重点：理财师的社会责任

第 8 题：商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A：3

B：5

C：10

D：15

答案：B

解题思路：《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》五、商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后 5 个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：

(一)法人机构理财计划发售授权书。

(二)理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。

(三)理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。

(四)报告材料联络人的具体联系方式。

(五)中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

本题考查的重点：关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知

第 9 题：金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。

A：金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

B：金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

C：金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D：金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

E：金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

答案：BC

解题思路：考查金融期货和金融远期合约的有关知识点。金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。

本题考查的重点：金融衍生品市场介绍

第 10 题：关于个人理财以下说法正确的有()。

A：个人理财业务服务的对象是企业

B：个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

D：个人理财业务是一种个性化、综合化服务

E: 个人理财业务的相关主体层次复杂，牵涉到的市场众多

答案：BCDE

解题思路：A 项，个人理财业务服务的对象是个人客户，包括个人和家庭。

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