2020年初级银行从业资格考试法律法规测试题(三)

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初级银行从业资格考试试题1.【题干】下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有( )。

A.军人身份证件、武装警察身份证件

B.外国公民持有的有效护照

C.居民身份证或者临时居民身份证

D.户口簿

E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

【答案】ABCDE

【解析】只要是国家承认的身份证件，均可以前往银行办理个人存款账户开户事宜。

【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务

2.【题干】债券回购的主要形式包括( )。

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

【答案】AD

【解析】债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。

【考点】金融市场——货币市场与资本市场——货币市场

3.【题干】第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括( )。

A.国家风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险

E.市场风险

【答案】BDE

【解析】第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求。明确总资本充足率不得低于 8%，核心资本不得低于 4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——巴塞尔资本协议

4.【题干】银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列( )行为。

A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率

B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势

C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序

D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户

E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

【答案】ABCDE

【解析】银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：

①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序;

②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;

③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。

【考点】资产业务——债券投资业务——债券投资的风险

5.【题干】下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有( )。

A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务

B.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等

D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等

E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务

【答案】ABCDE

【解析】综上所述，均符合商业银行的特性。

【考点】理财业务——理财业务概述——理财业务特点及其与传统信贷业务的差异

6.【题干】根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括( )。

A.减少金融犯罪

B.增进公众对现代金融的了解

C.确保物价稳定

D.增进市场信心

E.保护广大存款人和消费者的利益

【答案】ABDE

【解析】根据《银行业监督管理法》的规定，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：

①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;

②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;

③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;

④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。

【考点】银行监管目标、方法——银行监管目标

7.【题干】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为( )。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.场内交易市场和场外交易市场

E.现货市场和期货市场

【答案】BC

【解析】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，也可以划分为发行市场和流通市场。

【考点】金融市场——金融市场概述——金融工具

8.【题干】下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。

A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

E.冒用他人的汇票、本票、支票

【答案】CD

【解析】票据诈骗罪客观方面表现为：

①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;

②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;

③冒用他人的汇票、本票、支票;

④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;

⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

【考点】刑事法律制度——金融犯罪与刑事责任——金融诈骗罪

9.【题干】商业银行贷款业务的基本业务流程包括( )。

A.贷后管理

B.贷款审批

C.贷款申请

D.贷款调查

E.贷款发放

【答案】ABCDE

【解析】商业银行贷款业务的基本业务流程包括贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置。

【考点】资产业务——贷款业务——贷款业务流程

10.【题干】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为( )。

A.单位通知存款

B.单位定期存款

C.单位协定存款

D.单位活期存款

E.保证金存款

【答案】ABCDE

【解析】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

【考点】负债业务——存款业务——单位存款业务

所有坚韧不拔的努力迟早会取得报酬。 银行从业考试试题为大家整理好了，希望能够帮助大家轻松备考， 快来检测学习成果吧，一定要抓紧时间练习呦。 预祝大家能够在6月份的考试中一句通关，取得好成绩。

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