银行从业法律法规习题专练：金融机构洗钱

1. 洗钱者通过银行业金融机构洗钱的技巧包括( )。

A. 购买高额保险，然后低价赎回

B. 匿名存储

C. 控制银行

D. 利用银行贷款掩饰犯罪收益

E. 伪造商业票据

答案： BCD

解释：金融机构洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储;控制银行和其他金融机构利用银行贷款掩饰犯罪。A 收益购买高额保险，然后低价赎回，是通过证券和保险业洗钱。E 伪造商业票据也是另一种洗钱手段，但不是通过金融机构。

2. 若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有()。

A. 金融机构同业拆借

B. 交易一方为国家行政机关下属的事业单位

C. 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存

D. 外国政府贷款转贷业务项下的交易

E. 金融机构在黄金交易所交易的黄金

答案：ACDE

解释：如未发现交易可疑的，免于大额交易报告的九类交易：

(1)同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;

(2)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;

(3)交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位);

(4)金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;

(5)金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;

(6)金融机构内部调拨资金;

(7)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;

(8)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;

(9)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。ACD 都属于这一范围。其中B 迷惑性较大，交易一方为国家行政机关，但并不包括其下属的事业单位。

3. 贷款人的义务包括()。

A. 在委托贷款中，给委托人垫付资金

B. 公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件

C. 审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款

D. 对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外

E. 公布所经营贷款的种类，向借款人提供咨询

答案：BCDE

解释：贷款人的义务：

①公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询;

②公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件;

③审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷款答复时间不得超过一个月，中长期贷款答复时间不得超过六个月，国家另有规定者除外;

④应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外。

4. 下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有( )。

A. 对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

B. 对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等

C. 对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》 的一种制裁措施

D. 吊销银行某业务许可证是一种行政处分

E. 某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

答案：BCE

解释：A行政处罚是针对轻微违法行为，不是针对犯罪行为。D吊销许可证属于行政处罚。

5. 以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是( )。

A. 商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

B. 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C. 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

D. 商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

E. 商业银行禁止对其董事、监事、管理人员发放信用贷款

答案：ABCE

解释：A 商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，这是一种信用行为，压单或压票都会损害客户利益，且影响银行信用。B 个人不得用单位资金为自己谋取利益，这属于禁止性业务;C 商业银行应该有固定营业时间，即其公告营业时问：D 手续费是商业银行提供服务的收入来源。E 董事、监事、管理人员是商业银行的关系人，商业银行禁止对关系人发放信用贷款，目的是提高银行信贷资产值质量，降低风险，创造公平公开的贷款活动，防止内幕交易。

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